Come leggere una polizza
Premio annuo, rata e frazionamento: come leggerli
Risposta in breve
Il premio è il corrispettivo del contratto assicurativo; la rata è una singola scadenza di pagamento; il frazionamento indica che il premio viene pagato in più scadenze. Per confrontare due polizze devi guardare il costo complessivo, non solo la singola rata.
Una rata bassa non significa necessariamente una polizza meno costosa. Premio, rata e frazionamento sono tre pezzi diversi dello stesso problema: quanto costa il contratto e come viene pagato.
La differenza in breve
- premio: il corrispettivo dovuto per la copertura assicurativa;
- rata: uno dei pagamenti previsti;
- frazionamento: la suddivisione del pagamento in più scadenze.
Per confrontare due offerte, partire dalla sola rata può essere fuorviante.
Il numero da cercare per primo
Cerca il premio complessivo relativo al periodo di copertura e poi verifica come viene suddiviso.
Due polizze possono presentare:
- stesso premio con rate diverse;
- rate simili ma premio complessivo diverso;
- costi o condizioni differenti legati alla modalità di pagamento.
Il contratto e la documentazione precontrattuale devono essere letti nel loro insieme.
Dove guardare
Controlla:
- modulo o scheda di polizza;
- riepilogo del premio;
- periodicità dei pagamenti;
- date di scadenza delle rate;
- eventuali costi collegati al frazionamento;
- conseguenze previste in caso di mancato pagamento.
Un esempio
Polizza A: premio annuale di 600 euro, pagato in una soluzione.
Polizza B: sei rate da 105 euro.
La rata della B sembra più leggera, ma il costo complessivo dell'esempio è 630 euro. Questo non significa che il frazionamento abbia sempre un costo: significa soltanto che il confronto corretto parte dal totale e dalle condizioni, non dalla cifra della singola scadenza.
Perché la scadenza della rata è importante
La copertura assicurativa e il pagamento sono collegati da regole contrattuali e dalla disciplina generale.
Se una rata non viene pagata, non improvvisare la conseguenza: cerca la clausola relativa a pagamento e sospensione della garanzia, e verifica il caso concreto.
Non confondere
Premio ≠ somma assicurata.
Il premio è quanto paghi per il contratto. La somma assicurata è un valore o capitale di riferimento della copertura.
Vedere due numeri nella stessa pagina non significa che abbiano la stessa funzione.
Come confrontare due polizze
Usa una tabella minima:
| Voce | Polizza A | Polizza B |
|---|---|---|
| Premio totale del periodo | ||
| Numero rate | ||
| Importo singola rata | ||
| Eventuali costi di frazionamento | ||
| Scadenze | ||
| Regole sul mancato pagamento |
La domanda utile
Qual è il costo complessivo della copertura per il periodo considerato e cosa cambia se scelgo di pagarlo in più rate?
Cosa ricordare
La rata descrive come paghi. Il premio descrive quanto costa la copertura per il periodo indicato.
Prima di confrontare, ricostruisci sempre il totale.
Fonti
La prossima domanda utile