Grandine e vento: cosa dice davvero la polizza casa

Quando in una polizza leggi "eventi atmosferici", non stai leggendo la parola del linguaggio quotidiano. Stai leggendo una definizione contrattuale, che stabilisce a quali condizioni un evento viene considerato tale.

È il caso più chiaro in cui conviene partire dal glossario invece che dall'elenco delle garanzie.

Cosa cercare nella definizione

Nelle condizioni di assicurazione, la garanzia eventi atmosferici è normalmente costruita su tre elementi:

• quali fenomeni rientrano (per esempio grandine, vento e cose da esso trasportate, pioggia con determinate caratteristiche);
• quali condizioni devono ricorrere: molti contratti richiedono che l'evento abbia una certa violenza, riconoscibile da danni ad altri beni nella zona, oppure fanno riferimento a soglie tecniche;
• quali danni sono compresi ed esclusi.

Le soglie e le formulazioni variano da contratto a contratto: vanno lette sul tuo, perché sono esattamente la parte che decide se un evento rientra o no.

Le esclusioni che compaiono più spesso

Ricorrono, con formulazioni diverse:

• infiltrazioni da lucernari, porte, finestre non chiuse o non integre;
• danni da gelo, salvo diversa previsione;
• danni a tende, antenne, pannelli, arredi esterni, spesso con limiti dedicati;
• fabbricati in costruzione o non conformi a quanto dichiarato;
• carenza di manutenzione.

Anche qui: schema ricorrente, non regola universale. Verifica nel contratto.

Atmosferico non significa catastrofale

Molte polizze trattano separatamente eventi come alluvione, inondazione e terremoto, in una garanzia distinta e spesso facoltativa. Avere la garanzia eventi atmosferici non implica avere quella catastrofale: sono due voci diverse nell'elenco delle garanzie attive.

Questa è una delle sorprese più frequenti dopo un evento importante: la copertura c'era, ma non era quella.

E l'auto danneggiata dalla grandine?

Non riguarda la polizza casa. Nelle polizze auto la grandine rientra tipicamente in una garanzia dedicata, spesso denominata eventi naturali o atmosferici, che è facoltativa e va verificata tra le garanzie attive del contratto auto.

Il riassunto onesto

Con gli eventi atmosferici la domanda utile non è "è coperta la grandine". È: come definisce il mio contratto l'evento, quali condizioni richiede e quali danni esclude.

Come è definito l'evento nel tuo contratto

Come è definito l'evento atmosferico nel mio contratto, quali soglie o condizioni prevede, e ho attiva anche una garanzia per gli eventi catastrofali?