Massimale: fin dove arriva la copertura

Il massimale è il tetto massimo che la compagnia può pagare per un danno coperto. Sopra quella cifra, il resto resta a carico tuo.

Franchigia e scoperto tolgono qualcosa dal basso. Il massimale taglia dall'alto. Sono meccanismi diversi e convivono nello stesso contratto.

Il punto che quasi nessuno guarda: i sottolimiti

Il numero grande scritto in prima pagina spesso non è l'unico limite che ti riguarda. All'interno del massimale generale possono esserci sottolimiti per singole voci: un tetto specifico per i preziosi, per il denaro, per una determinata prestazione sanitaria, per una tipologia di evento.

Formulazioni tipiche: "entro il limite di", "con il massimo di", "nel limite del 20% della somma assicurata".

Un massimale da 300.000 euro con un sottolimite da 3.000 su una voce specifica, per quella voce vale 3.000. Il numero che conta è sempre il più stringente tra quelli applicabili.

Massimale per sinistro o per anno

Un'altra distinzione che cambia il risultato:

• per sinistro: il tetto si applica a ogni evento;
• per anno assicurativo (o "in aggregato"): è il tetto complessivo del periodo, e i sinistri lo consumano progressivamente.

Con due eventi nello stesso anno la differenza è concreta. Quale delle due formule vale dipende dalle condizioni della tua polizza.

In due righe

Un massimale non è "alto" o "basso" in assoluto: lo è rispetto al danno che potresti causare o subire. La domanda utile è quale evento peggiore questa garanzia dovrebbe reggere, e se il numero scritto lo regge.

La domanda sul massimale, e il passo dopo

Qual è il massimale di questa garanzia, è per sinistro o per anno, e quali sottolimiti si applicano al suo interno?

Se ti interessa il passo successivo, la stessa logica vale per le esclusioni: il massimale dice quanto, le esclusioni dicono se.