Se l'acqua di casa mia danneggia il vicino, chi paga?

È lo scenario domestico più frequente, e quello in cui si fa più confusione. Perché non c'è una garanzia: ce ne sono due, con perimetri e limiti diversi.

Le due questioni da separare

1. I danni a casa tua. Pavimento, mobili, pareti, l'impianto stesso. Rientrano tipicamente nella garanzia danni d'acqua della polizza casa, quando presente e attiva.

2. I danni all'appartamento del vicino. Sono danni causati a terzi: rientrano tipicamente nella garanzia di responsabilità civile (della proprietà o del capofamiglia, a seconda di come è costruito il contratto).

Sono due sezioni diverse del contratto, con massimali diversi, franchigie diverse ed esclusioni diverse. Puoi avere l'una e non l'altra.

Il dettaglio che cambia molto: ricerca del guasto

Riparare il danno visibile è una cosa. Trovare la perdita è un'altra: significa spesso rompere un muro o un pavimento, e poi ripristinarli.

Molti contratti trattano queste voci in una previsione specifica, spesso chiamata ricerca e riparazione del guasto, con un proprio limite di indennizzo che può essere sensibilmente più basso del massimale generale. È una delle voci in cui il sottolimite conta più del massimale.

Le esclusioni tipiche da verificare

Nelle polizze casa ricorrono formulazioni che escludono o delimitano, per esempio:

• danni dovuti a usura, corrosione o difetto di manutenzione;
• perdite lente e prolungate nel tempo;
• danni all'impianto stesso, distinti dai danni che l'impianto ha causato;
• eventi in locali non conformi a quanto dichiarato.

Sono schemi ricorrenti, non regole valide per ogni polizza: quali esclusioni si applichino a te sta scritto nella tua sezione esclusioni.

Cosa fare nell'immediato

1. Chiudi l'acqua e limita il peggioramento.
2. Fotografa tutto prima di asciugare e sistemare, anche da casa del vicino se ti è consentito.
3. Verifica i termini di denuncia nel tuo contratto e denuncia nei tempi previsti.
4. Segnala che ci sono danni a terzi: è l'informazione che attiva la lettura della sezione responsabilità civile.

Il resto della sequenza è nella guida su cosa fare dopo un sinistro.

Il punto che resta

Chiedere "sono coperto per il danno d'acqua?" è una domanda incompleta. Le domande giuste sono due: sono coperto per i danni a casa mia e per quelli a casa del vicino, con quali limiti e con quale previsione per la ricerca del guasto?

Le due garanzie da verificare adesso

Ho attiva la garanzia danni d'acqua e la responsabilità civile? Con quali massimali, quali franchigie e quale limite specifico per la ricerca e riparazione del guasto?