Preventivass: cosa confronta e cosa resta da leggere

Che cosa mette a confronto

Il preventivatore pubblico è un'applicazione realizzata dall'IVASS insieme al Ministero delle Imprese e del Made in Italy. Inserisci una volta i dati del veicolo e del conducente e ottieni, dalle compagnie che operano in Italia, i preventivi per il contratto base di RC Auto.

Il contratto base non è un'invenzione del sito: è un contenuto minimo definito da un decreto ministeriale (11 marzo 2020, n. 54). Tutte le imprese devono offrirlo e devono esporlo nel preventivatore. È questa standardizzazione a rendere il confronto sensato: stessi dati in ingresso, stesso perimetro di copertura, prezzi diversi.

L'utente può poi chiedere condizioni aggiuntive e personalizzare la copertura; in quel momento, però, il confronto smette di essere "uguale per tutti".

Perché il numero più basso non è la risposta finale

Il preventivo confronta il prezzo di un perimetro identico. Non confronta ciò che rende due contratti diversi nella vita reale.

Restano fuori dalla comparazione, e vanno letti nel singolo contratto:

• le garanzie accessorie — furto, incendio, kasko, cristalli, assistenza, tutela legale — e le loro condizioni economiche;
• le clausole di rivalsa, cioè i casi in cui la compagnia paga il danno al terzo e poi chiede indietro la somma all'assicurato;
• le guide ammesse (libera, esperta, esclusiva) e le conseguenze se al volante c'è una persona diversa da quella prevista;
• la gestione dei sinistri: rete fiduciaria, tempi, riparazione presso carrozzerie convenzionate;
• eventuali dispositivi obbligatori, come la scatola nera, e gli effetti in caso di malfunzionamento.

Due preventivi separati da poche decine di euro possono nascondere una differenza molto più grande su una di queste voci.

Un uso realistico dello strumento

Il preventivatore serve a stabilire il livello di prezzo del proprio rischio: quanto costa, oggi, assicurare quel veicolo con quella storia assicurativa in quella provincia. Sapere questo numero cambia la conversazione con un intermediario, perché sposta la trattativa dal "quanto costa" al "che cosa comprende".

Poi il lavoro continua sui documenti precontrattuali. Il DIP e il DIP aggiuntivo danni sono i due fogli standardizzati che descrivono garanzie, esclusioni e limiti: sono il posto giusto per verificare quello che il confronto di prezzo non mostra.

Le tre domande dopo il confronto

Individuati due o tre preventivi vicini, la scelta si fa su tre risposte concrete: quali garanzie accessorie servono davvero al tuo uso del veicolo, quali clausole di rivalsa contiene ciascun contratto, e come funziona la gestione del sinistro.

Il prezzo diventa comparabile solo dopo. Prima è un confronto tra numeri che descrivono cose diverse.