Auto & Mobilità
RCA la conoscono tutti. È tutto il resto che spesso resta in piccolo.
Il prezzo si vede subito. Le condizioni molto meno. Eppure franchigia, scoperto, massimale ed esclusioni possono cambiare parecchio il significato pratico di una copertura.
Queste parole non compaiono allo stesso modo in tutti i contratti né in tutte le garanzie: vanno cercate dove sono scritte, garanzia per garanzia. Qui non trovi preventivi né confronti: trovi il modo di leggere quello che stai per firmare o che hai già firmato.
RCACOSA RIGUARDA DAVVERO?
- RC auto: cosa copre davvero (e cosa no)
- RC Auto familiare: quando può applicarsi
- RC Auto all'estero: cosa controllare prima di partire
- Attestato di rischio: cosa contiene e come si legge
- Classe CU: cosa significa e dove si trova
- Bonus-malus: cosa cambia dopo un sinistro
- Sinistro con colpa: cosa può cambiare nell'attestato di rischio
- Sospendere la RC Auto: cosa verificare nel contratto
- Cambio auto: cosa succede alla polizza esistente
- Vendita o rottamazione dell'auto: cosa fare con la polizza
- Veicolo non assicurato o non identificato: da dove partire
- Preventivass: cosa confronta e cosa resta da leggere
Garanzie accessorieQUALI VUOI CAPIRE?
- Furto e incendio auto: cosa serve sapere prima
- Furto totale e furto parziale: cosa cambia
- Scoperto sul furto auto: come leggere percentuale e minimo
- Valore commerciale dell'auto: perché conta nel furto
- Atti vandalici: cosa distingue questa garanzia
- Tutela legale auto: quando entra in gioco
- Infortuni del conducente: perché è separata dalla RC Auto
- Collisione con un animale: quale garanzia cercare
ConducenteCHI PUÒ GUIDARE E COSA CAMBIA?
RivalsaDOVE LA TROVO?
Collisione / KaskoQUAL È LA DIFFERENZA?
CristalliCOSA DEVO CERCARE?
Eventi atmosfericiGRANDINE, VENTO, ALTRO: DOVE GUARDO?
AssistenzaCOSA SUCCEDE SE RESTO FERMO?
Il nome della garanzia orienta. Il contratto decide il perimetro.
Cosa cercare nella tua polizza
Tre punti dicono quasi tutto di una polizza auto. Se non hai il contratto, sono le tre cose da farsi mandare.
- L'elenco delle garanzie attive sul tuo contrattoNon quelle previste dal prodotto: quelle che risultano operanti sulla tua polizza.
- Franchigie, scoperti e minimi di ciascuna garanziaCambiano il conto finale molto più del premio annuo.
- La clausola di guida e le condizioni di rivalsaDicono chi può guidare e in quali casi la compagnia può chiederti indietro quanto pagato.
Quattro parole, quattro effetti diversi
- FranchigiaUn importo fisso che, quando previsto da una garanzia, resta a carico tuo. Non riguarda tutte le garanzie allo stesso modo: va letta garanzia per garanzia.
- ScopertoUna quota espressa in percentuale sul danno. Alcuni contratti la prevedono da sola, altri insieme a una franchigia o a un minimo indicato.
- MassimaleIl limite massimo entro cui la compagnia interviene. Sotto quella soglia si discute di regole; sopra, di quello che resta a te.
- EsclusioniLe situazioni in cui una garanzia non opera, o opera solo se ricorrono determinate condizioni. È la parte che quasi nessuno legge prima.
Come si legge in pratica
Concetto. Il prezzo dice quanto paghi ogni anno. Le condizioni dicono quanto potresti pagare il giorno in cui succede qualcosa.
Esempio, in astratto. Due contratti con premio simile possono prevedere regole diverse su quanto resta a carico tuo. Non è una questione di compagnia “buona” o “cattiva”: è una questione di regole scritte.
Conseguenza. Confrontare due preventivi guardando solo il totale significa confrontare due numeri che non stanno descrivendo la stessa cosa.
Da ricordare: prima di chiedere “quanto costa”, chiedi “in quali casi interviene, e fino a quanto”.
- “All risk” non significa “tutto senza eccezioni”Perché "all risk" indica solo un modo di scrivere il contratto: invece di elencare gli eventi coperti, si coprono tutti i danni tranne quelli elencati nelle esclusioni. La copertura reale sta quindi nell'elenco delle esclusioni, nei sottolimiti e nelle condizioni di operatività, che in una all risk vanno letti con più attenzione, non con meno.
- “Senza franchigia”: quali altri limiti possono restareRestano tutti gli altri: lo scoperto in percentuale, i sottolimiti per specifiche voci, il massimale per sinistro e per anno, i periodi di carenza e le esclusioni. "Senza franchigia" dice solo che non c'è un importo fisso a tuo carico, non che il danno sarà indennizzato per intero.
- “Fino a X euro”: perché devi cercare anche i sottolimitiPerché la cifra grande è il massimale della garanzia, ma dentro quella garanzia il contratto può fissare tetti più bassi per singole voci: preziosi, denaro, beni all'aperto, singolo oggetto, singolo evento o anno assicurativo. È il sottolimite, non il massimale, a determinare quanto ricevi su quel tipo di danno.
- Sinistro rifiutato: come leggere la motivazioneCerca nella lettera tre elementi: la norma contrattuale richiamata (esclusione, condizione non rispettata, carenza, limite territoriale), il fatto su cui la compagnia si basa e la fonte di quel fatto, di solito la perizia. Poi confronta la clausola citata con il testo della tua polizza. Se il presupposto di fatto è sbagliato o la clausola non copre il tuo caso, quello è il punto su cui costruire il reclamo.
- Prescrizione assicurativa: perché il tempo contaPerché i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui si fondano (art. 2952 c.c.), con regole particolari per la responsabilità civile, dove il termine decorre dalla richiesta del danneggiato, e per l'assicurazione sulla vita, dove è di dieci anni. Il termine si interrompe con una richiesta scritta: è il motivo per cui i solleciti vanno fatti per iscritto e conservati.
- Quietanza a saldo: cosa significa firmarlaFirmare una quietanza a saldo significa dichiarare di aver ricevuto l'importo a definizione completa di quel sinistro e rinunciare a ulteriori richieste su di esso. Se hai dubbi sulla congruità o il danno non è stabilizzato, valuta di chiedere un acconto invece del saldo, o di firmare con riserva motivata dove la compagnia lo consenta.
Su questi temi ci sono altre 76 risorse pubblicate.
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- Vedi tutte le guide su esclusioni8
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