“Senza franchigia”: quali altri limiti possono restare

Toglie un importo fisso a tuo carico. Non tocca nulla di quello che decide fino a quanto la compagnia può pagare.

Che cosa sposta davvero quella frase

La franchigia è la parte del danno che, per contratto, resta a carico tuo. Scriverla a zero significa una cosa sola: quella parte fissa non viene sottratta.

Il resto del meccanismo di indennizzo continua a funzionare. In particolare possono restare in piedi, se il contratto li prevede:

• lo scoperto, cioè una percentuale del danno o dell'indennizzo che rimane a tuo carico, spesso con un minimo in euro;
• un sottolimite, cioè un tetto più basso riservato a una voce specifica dentro una garanzia più ampia;
• il massimale o la somma assicurata, con i relativi limiti per singolo evento e per anno assicurativo;
• i periodi di carenza, cioè il tempo iniziale in cui la garanzia non opera ancora;
• le esclusioni e le condizioni di operatività, che decidono se il caso rientra o no.

Il caso in cui la franchigia zero non cambia il risultato

Esempio didattico, non un dato di mercato.

Garanzia con franchigia 0 e sottolimite di 1.500 euro per una specifica categoria di beni. Danno accertato: 4.000 euro.

Non essendoci franchigia, non viene sottratto alcun importo fisso. Ma il tetto della voce resta 1.500 euro: l'indennizzo si ferma lì, e i 2.500 euro di differenza restano a carico tuo. In questo caso la franchigia zero non ha spostato nulla, perché il numero che comanda è un altro.

«Senza franchigia» può riguardare solo una parte del contratto

È la lettura che salta più spesso. La formula può valere per una singola garanzia, per un singolo evento o per una fascia di importi, e non per tutte le altre.

Il punto da chiarire non è se la franchigia sia zero, ma su quali garanzie lo è: la scheda di polizza e la tabella dei limiti sono i due punti in cui questa informazione compare quasi sempre, e possono non coincidere con il messaggio commerciale.

La domanda da fare per iscritto

Una domanda sola, riferita al tuo contratto, chiude quasi tutta l'ambiguità:

Con questa garanzia, quale è l'importo massimo che posso ricevere per questo tipo di danno, e quali importi restano a mio carico dopo la franchigia zero?

Se la risposta arriva con il numero e la clausola che lo prevede, hai un dato verificabile. Se arriva senza clausola, hai una rassicurazione.