Collisione con un animale: quale garanzia cercare

La RC Auto non c'entra: il danno è sul tuo veicolo

Un capriolo che attraversa, un cinghiale in curva, un cane che sbuca da una recinzione aperta. L'urto danneggia la tua auto, e la RC Auto — che risarcisce i danni causati a terzi — non interviene.

Per riparare il tuo veicolo servono altre strade. Sono tre, e conviene conoscerle in ordine di probabilità.

Prima strada: la garanzia contrattuale

Nei contratti auto la collisione con animali può essere trattata in tre modi diversi, e la differenza è sostanziale.

Alcune polizze la includono nella Kasko o nella collisione, che coprono il danno accidentale al proprio veicolo indipendentemente da chi lo ha causato. Altre la collocano negli eventi naturali o speciali, insieme a grandine e caduta di alberi, con l'urto con animali selvatici come voce specifica. Altre ancora prevedono una garanzia dedicata, spesso limitata agli animali selvatici e talvolta con un massimale proprio, più basso di quello della Kasko.

Il nome sotto cui cercare, quindi, non è uno solo. E ci sono due distinzioni ricorrenti da verificare: se la copertura riguarda solo gli animali selvatici o anche quelli domestici e da allevamento, e se richiede che l'urto sia documentato da un intervento delle forze dell'ordine.

Scoperti e franchigie in questa garanzia sono la regola, non l'eccezione.

Seconda strada: la responsabilità di chi doveva custodire

Quando l'animale è domestico o d'allevamento, risponde in linea di principio il proprietario o chi lo aveva in custodia, secondo la disciplina civilistica sul danno cagionato da animali (articolo 2052 del codice civile). Identificare il proprietario, sul posto, è quindi la prima cosa da fare.

Quando l'animale è selvatico, la questione si sposta sull'ente pubblico titolare della funzione di gestione della fauna e della manutenzione stradale. È una materia in cui la giurisprudenza ha avuto un'evoluzione significativa e in cui l'esito dipende molto dalla prova: dinamica, punto esatto del sinistro, presenza o assenza di segnaletica di pericolo, precedenti nella stessa tratta.

Non è un risarcimento automatico. È un'azione che richiede documentazione e che può richiedere assistenza legale — motivo per cui una garanzia di tutela legale, se presente, diventa rilevante.

Terza strada: nessuna copertura

Se non hai la garanzia in polizza, l'animale non è identificabile e non ci sono elementi per contestare una responsabilità all'ente gestore, il danno resta a carico tuo. È un esito realistico, e va detto.

Cosa fare sul posto — è qui che si decide tutto

Le prove si raccolgono nei primi minuti, non quando arriva il preventivo del carrozziere.

• Metti in sicurezza il veicolo e segnala la presenza dell'animale, che può causare altri incidenti.
• Chiama le forze dell'ordine: il verbale è l'elemento che molte polizze richiedono e che qualsiasi richiesta all'ente gestore presuppone.
• Fotografa la posizione dell'auto, i danni, il punto della strada, la segnaletica e — se presente — l'animale.
• Raccogli i contatti di eventuali testimoni: nelle richieste verso l'ente pubblico pesano molto.
• Se l'animale è domestico, identifica il proprietario e prendi i suoi dati e quelli della sua eventuale assicurazione.

La verifica da fare prima, non dopo

Se percorri abitualmente strade extraurbane o zone boschive, apri il contratto e cerca la parola "animali" nell'indice delle garanzie. Poi controlla tre cose: se la copertura distingue tra selvatici e domestici, quale scoperto o franchigia si applica, e se è richiesto l'intervento delle autorità.

Sono tre risposte che, sulla strada, valgono più di qualunque ricostruzione fatta dopo.