Occlusione delle tubazioni: dove cercare la copertura

Lo scarico della cucina risale, il bagno si allaga, l'idraulico arriva con la sonda e la telecamera. Alla fine il conto ha due colonne: l'acqua che ha rovinato il parquet e il lavoro fatto per liberare il tubo. La polizza guarda quelle due colonne in modo completamente diverso.

La logica che regge tutta la garanzia

La garanzia danni d'acqua non assicura le tubazioni. Assicura le conseguenze di un evento improvviso e accidentale che le riguarda: la rottura, il distacco di un raccordo, il cedimento di una guarnizione.

Da questa logica derivano due conseguenze opposte nello stesso sinistro:

il danno bagnato — intonaci, pavimenti, mobili, contenuto — è ciò che la garanzia esiste per indennizzare;

l'intervento sull'impianto — sturare, spurgare, sostituire il tratto ostruito — è un costo di ripristino dell'impianto, che i testi collocano nella manutenzione e quasi sempre escludono.

L'occlusione, poi, è per sua natura un processo graduale: grassi, calcare, radici, materiali impropri che si accumulano nel tempo. Non è un evento improvviso. Ed è il motivo tecnico per cui, in molte formulazioni, non integra nemmeno il presupposto della garanzia.

Dove la spesa può rientrare: la ricerca del guasto

Esiste una garanzia costruita proprio per i costi di intervento sull'impianto: la ricerca e riparazione del guasto. Rimborsa le spese necessarie per individuare il punto della perdita — comprese le opere murarie per raggiungerlo — e, di norma, per riparare il tratto guasto.

Tre avvertenze concrete:

• ha sempre un limite dedicato, tipicamente basso rispetto alla somma assicurata;
• molti testi la subordinano al fatto che ci sia stato un danno indennizzabile: nessun danno d'acqua garantito, nessun rimborso della ricerca;
• alcuni escludono espressamente disotturazione e spurgo, includendo solo la ricerca di una perdita.

Il funzionamento è descritto in ricerca e riparazione del guasto.

L'altra strada: l'assistenza

Molte polizze casa comprendono una prestazione di assistenza che invia un idraulico convenzionato per l'emergenza, spesso includendo la disotturazione, con un tetto di spesa e un numero limitato di interventi per annualità.

C'è una condizione che fa perdere il beneficio più di ogni altra: bisogna chiamare prima la centrale operativa. Se chiami l'idraulico di fiducia e poi chiedi il rimborso, di regola non è dovuto. Il funzionamento è in assistenza casa in emergenza.

Se l'acqua è finita dal vicino, o è arrivata da lui

L'occlusione produce spesso danni fuori casa. Qui non conta la garanzia danni d'acqua, ma la responsabilità civile del proprietario o del conduttore, e — quando previsto — la garanzia ricorso terzi. Il tema è trattato in danno d'acqua al vicino.

Se invece l'ostruzione è nella colonna di scarico comune, il perimetro cambia: la colonna è di regola parte comune ai sensi dell'art. 1117 del codice civile, e le conseguenze rientrano nella responsabilità del condominio come custode (art. 2051 del codice civile), oltre che nella polizza globale fabbricati. Vedi condominio e polizza privata.

Le parole da riconoscere nel testo

Occlusione (o intasamento): ostruzione del passaggio in una tubazione; è uno stato, non un evento accidentale.

Spurgo / disotturazione: intervento meccanico o idrodinamico per ripristinare il deflusso.

Rigurgito (o spargimento d'acqua): fuoriuscita d'acqua dagli scarichi; alcune polizze la nominano espressamente come evento garantito, altre la escludono.

Ricerca del guasto: garanzia sulle spese di individuazione e accesso alla perdita, distinta dall'indennizzo del danno.

Manutenzione: gli interventi che mantengono l'impianto efficiente. È la categoria in cui l'assicurazione, per definizione, non entra.

Che cosa fare quando succede

1. Chiudi l'acqua e limita l'allagamento: l'art. 1914 del codice civile ti obbliga a contenere il danno e mette a carico dell'assicuratore le relative spese nei limiti previsti.
2. Prima di chiamare l'idraulico, verifica se la polizza ha una prestazione di assistenza e, se c'è, chiama quel numero.
3. Fotografa l'acqua, i beni bagnati e il punto di uscita; conserva i pezzi sostituiti.
4. Chiedi all'idraulico una fattura con voci separate: intervento sull'impianto da un lato, opere di accesso e ripristino dall'altro. È la condizione che rende leggibile il rimborso.
5. Dai avviso alla compagnia nei termini contrattuali (art. 1913 del codice civile: tre giorni, salvo patto diverso).
6. Se lo scarico è comune, segnala per iscritto all'amministratore lo stesso giorno.

Prima che serva

Cerca nel tuo contratto tre voci: "rigurgito", "occlusione", "ricerca del guasto". La combinazione di ciò che trovi — o non trovi — ti dice in anticipo quale parte del conto sarà tua. Su un intasamento medio la differenza tra un contratto e l'altro non è teorica: è qualche centinaio di euro.

In quale colonna finisce ogni voce

Nello stesso sinistro l'acqua è un danno assicurato e il tubo è un costo di manutenzione. Non è una scappatoia della compagnia: è la logica su cui la garanzia è scritta. Sapere in quale colonna finisce ogni voce, e farla scrivere così in fattura, è tutto ciò che serve per non discutere dopo.