Farmaci: quando sono esclusi o collegati a un ricovero

Il criterio che spiega quasi tutti i rifiuti

Le polizze salute non nascono per coprire la spesa farmaceutica corrente. Coprono eventi: un ricovero, un intervento, un accertamento. Il farmaco viene rimborsato quando è una spesa di quell'evento, non quando è una spesa a sé.

Da qui la regola pratica: la scatola comprata in farmacia per la pressione o per il mal di schiena resta a carico tuo; l'antibiotico prescritto alla dimissione dopo un intervento indennizzato può entrare nel rimborso, se il contratto prevede il post-ricovero.

I quattro casi in cui il farmaco rientra

• Durante il ricovero. I medicinali somministrati in struttura fanno parte della fattura ospedaliera e seguono la garanzia ricovero.
• Nel pre-ricovero. Il contratto indica un periodo che precede il ricovero (di frequente 90 o 120 giorni) in cui accertamenti, visite e a volte farmaci collegati alla patologia che ha portato al ricovero sono rimborsabili.
• Nel post-ricovero. Stessa logica per il periodo successivo alla dimissione: le terapie prescritte per la convalescenza rientrano nel limite di giorni e nel massimale previsti.
• Terapie espressamente nominate. Chemioterapia, radioterapia e alcune terapie specialistiche hanno spesso garanzie proprie, e in quel caso il farmaco è parte della prestazione.

Fuori da questi casi, il farmaco domiciliare è escluso perché il contratto lo esclude, non perché la richiesta sia stata compilata male.

Il documento che rende rimborsabile la spesa

Serve la coppia completa: prescrizione medica che colleghi il farmaco alla patologia e all'evento, e giustificativo di spesa intestato all'assicurato. In farmacia questo significa lo scontrino fiscale con il codice fiscale — il cosiddetto scontrino parlante — che riporta natura, qualità e quantità dei beni acquistati.

Uno scontrino senza codice fiscale, o una prescrizione generica non riferibile al ricovero, sono i due motivi per cui una spesa in sé rimborsabile viene respinta.

Il ticket è una spesa come le altre?

Non sempre. Alcune polizze rimborsano il ticket sanitario, altre lo escludono, altre lo rimborsano solo per prestazioni collegate a un ricovero. Se ti interessa questa voce, cercala per nome: nelle condizioni compare come "ticket" o "spese sostenute a carico del Servizio sanitario nazionale". Alcune polizze prevedono in alternativa un'indennità sostitutiva giornaliera quando il ricovero è avvenuto interamente a carico del pubblico.

Prima di anticipare una spesa importante

Se una terapia costosa è collegata a un intervento programmato, chiedi alla compagnia una conferma scritta prima di comprare: in rete convenzionata l'autorizzazione preventiva è di norma obbligatoria, e in regime di rimborso una risposta preventiva ti dice in quale garanzia finirà la spesa e con quale limite. Costa una mail, evita una discussione a cose fatte.