Esclusioni e limitazioni: non sono la stessa cosa

Nel testo sembrano appartenere alla stessa famiglia, ma producono effetti diversi.

Esclusione

Descrive una situazione in cui la garanzia non opera affatto. Se il tuo caso rientra lì, non c'è indennizzo da calcolare.

Si riconosce da formule come "sono esclusi i danni...", "l'assicurazione non copre...", "restano esclusi...".

Limitazione

La copertura resta, ma è ridotta o condizionata. Può assumere forme molto diverse:

• un tetto più basso su una voce (un sottolimite);
• una franchigia o uno scoperto più alti in certe situazioni;
• un obbligo di comportamento (mezzi di chiusura, manutenzione, denuncia entro un termine);
• una copertura che parte solo dopo un certo periodo (la carenza).

Si riconosce da formule come "nei limiti di...", "a condizione che...", "purché...", "l'indennizzo è ridotto...".

Perché la distinzione è utile

Davanti a un'esclusione la domanda è: il mio caso rientra in quella descrizione? Davanti a una limitazione la domanda è diversa: quale condizione devo rispettare, e la sto rispettando?

La seconda è spesso una domanda su cui puoi ancora agire.

Dove si ferma e a quali condizioni continua

Le esclusioni dicono dove la copertura si ferma. Le limitazioni dicono a quali condizioni continua.