Il perito assicurativo: cosa fa e cosa non decide da solo

Chi te lo manda, e perché non è un tuo consulente

Il perito che ti chiama per fissare il sopralluogo è incaricato dalla compagnia. Non è un giudice, non è un arbitro e non è dalla tua parte: è un tecnico pagato per accertare i fatti e metterli su carta. Capirlo cambia il modo in cui gli parli — non con diffidenza, ma con precisione.

Le tre domande a cui deve rispondere

Il suo mandato, quasi sempre, si riduce a tre punti.

Com'è andata. Ricostruisce la dinamica: da dove è partita l'acqua, dove è entrato il ladro, come si è propagato il fuoco.

Corrisponde a quanto hai dichiarato. Confronta il racconto della denuncia con quello che vede. Le incoerenze non sono sospetti automatici: spesso nascono da una denuncia scritta di corsa. Ma restano scritte.

Quanto vale. Quantifica: quantità, prezzi, stato d'uso, eventuale vetustà. È la parte più discussa perché è la parte in cifre.

La domanda che non gli spetta

Il perito non decide se il danno ti verrà pagato.

La distinzione è tecnica ma pesa. Accertare i fatti e quantificare è una cosa; stabilire se quell'evento rientra nella garanzia, se un'esclusione si applica, se il massimale copre, quale franchigia va sottratta è un'altra: la fa l'ufficio liquidazione della compagnia, applicando il testo di polizza.

Ecco perché "il perito è stato positivo" non è ancora una risposta, e perché una perizia corretta può convivere con un rifiuto: il rifiuto nasce dalla clausola, non dal sopralluogo.

Il giorno del sopralluogo

Poche ore, e decidono molto.

• Fai vedere anche ciò che hai già messo in sicurezza, con le foto del prima.
• Tieni pronti documenti d'acquisto, preventivi, fatture degli interventi urgenti.
• Mostra i beni danneggiati fisicamente: non buttarli prima.
• Se non capisci una domanda, chiedi di riformularla. Una risposta approssimativa diventa un verbale approssimativo.
• Annota data, nome, studio, e cosa ha guardato.

Non serve avere ragione a voce. Serve che ciò che è vero sia visibile.

Se la perizia non ti convince

Puoi chiederne copia alla compagnia. Chiedila per iscritto e leggila cercando tre cose: quali voci ha riconosciuto, quali ha escluso e con quale motivazione, su quali prezzi ha lavorato.

Quasi sempre il disaccordo non è sul fatto, è su una di queste tre. Contestare "l'importo è basso" non produce nulla; contestare "la voce X non è stata considerata" o "il prezzo applicato a Y non corrisponde al preventivo allegato" apre una discussione tecnica.

Perito di parte: quando ha senso davvero

Un perito incaricato e pagato da te ha senso quando la distanza è tecnica e rilevante: cause del danno controverse, quantificazioni molto lontane, danni complessi o d'impresa. Ha meno senso su importi modesti, dove il costo assorbe il beneficio.

Alcune polizze prevedono espressamente una procedura per il disaccordo tecnico, con un terzo perito. Se c'è, è scritta nelle condizioni: leggila prima di muoverti, perché stabilisce chi paga cosa.

In chiaro: il perito descrive e misura. Chi paga o rifiuta è la compagnia, e lo fa con la polizza in mano. Le due contestazioni si fanno in due posti diversi.